年末复盘:金融科技巨头们和各大银行的合作怎么样了

在今年,金融科技巨头们纷纷向轻资产转型,输出金融科技,谋求与传统持牌机构合作。

自今年 3 月起,工农中建四大行与“BATJ”分别签署战略合作协议。

6 月份以来,各大银行纷纷和金融科技公司展开合作,成为中国银行业、中国互联网行业里程碑般的历史时刻。

本文将探索以“BAJT”为代表的金融科技公司与各大银行合作背后的逻辑,探讨目前战略合作协议的落地情况,从而对金融科技的发展路径做总结,进一步寻求现代企业的发展之道。

合作背后的逻辑

金融科技巨头与各大银行的合作基本是围绕银行庞大的客户基础、雄厚的资金实力与丰富的产品体系以及对应互联网公司合作伙伴专长细分领域开展合作。

百度的人工智能(AI)技术在业内领先,因此农行与百度合作主要聚焦在共建金融大脑,以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向。

阿里巴巴的淘宝网具有天然的电商场景和长尾客户群基础。建设银行重点与阿里系共同推进信用卡线上开卡业务,为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务,并在线下线上渠道、电子支付、打通信用体系等方面开展合作。

京东在消费电商、供应链金融、物流等领域具有差异化优势,因此工行与京东在零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户乃至电商物流开展全面合作。

中国银行与腾讯云双方重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等全面开展深度合作,共建普惠金融和科技金融。

如今落地情况如何?

目前,各大银行与科技巨头的战略合作步入实质落地阶段。

事实证明了金融科技的创新对于传统银行具有支持改善银行营运效率的特色。

百度与农行战略合作一期工程已到验收阶段,已经有产品逐步落地。

双方正在对接的项目还有:智能掌银、交易反欺诈、信用反欺诈、精准营销、信用分等,这些项目都在推进中,有些已经小批量上线试用,比如智能掌银的刷脸转账功能。另外,百度金融携手农行战略合作的首个现金贷产品“AB 贷”已经上线。

蚂蚁金服与建设银行的合作现已在支付领域给我们带来了最大化的便利。

“刷脸支付”使得付款速度以及便捷程度,超过了今天所有的支付方式。建行打响了中国银行业刷脸付款的第一枪。

这意味着:中国“靠脸吃饭”的新时代到来了。当你看到排在你前面付款的人,没有拿出手机、没有输入密码,就完成了付款,千万不要再惊讶。

签订全面合作协议以来,京东金融与中国工商银行的战略合作渐入佳境。11 月,双方不仅宣布推出“工银小白”数字银行,在京东大促期间开展的“京东支付-工银信用卡”联合营销亦凸显成效。

数据显示,今年下半年,通过爱购京东、双 11、双 12 等一系列营销活动,工商银行信用卡持卡用户在京东的交易额、交易量、活跃用户数等多项指标均大幅提升,逐步成为京东用户满意度非常高的信用卡之一。

腾讯与中行的合作也逐渐落地。

腾讯积累了很多大数据、云计算的能力,包括也在做很多创新,将区块链应用到不同的场景。

另外微信香港钱包与中银香港的合作一直在推进和加深。除了此前已推出中银信用卡绑定微信香港钱包赢取现金红包和签账积分外,客户更可直接将中银香港银行账户与微信香港钱包进行捆绑,进行实时支付,零钱充值等操作。

 比你牛逼的人还在努力

金融科技公司与银行的重大战略合作告诉了所有人:比你牛逼的人都在努力,你有什么资格不拼命。

不管是规模庞大的传统金融机构还是金融科技公司,大家都在不断地强化自己的科技属性。金融科技的创新正在加速重构银行经营发展的模式和市场格局竞争。也就是说,不积极创新转型的银行危险了。

分析人士认为,银行与互联网巨头都瞄准金融科技的方向。金融科技在基础设施层面是数据,在应用层面是金融业务。银行目前缺乏用户行为数据,互联网巨头在业务丰富程度上也远不如银行,无论从业务还是技术层面,互联网巨头与银行的关系都是合作大于竞争。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出,当我们把眼光从巨头之间的合作中抽离时,会发现大的金融科技巨头赋能中小金融机构,正变得越来越普遍,就整个金融业而言,我们正在加速迎来一个智能金融的新时代。他表示,接下来几年随着金融科技的大发展,合作将会越来越多。

金融科技的发展路径

事实证明,中国金融科技行业指数级增长和成功很大程度上是由科技企业进入金融服务市场所驱动的。

通过梳理2017年金融科技公司的发展状况,我们总结出当前金融科技有发展三大路径:

第一个是直接合资和加强战略合作。

第二个是直接收购。

第三个便是直接投资。

显然,金融科技行业在2017年走的加强战略合作之路。未来,这些路径会有越来越多的公司去积极探索从而助力整个行业更好更快的发展。

目前,金融科技已经成为各类金融服务机构改善服务能力,提升市场竞争力的主要手段。发展金融科技不仅仅是金融机构面临的紧迫任务,也是各大传统金融机构积极探索转型的必由之路。